Vale a Pena Deixar R$ 1.000 na Caixinha do Nubank?

A Caixinha do Nubank se popularizou como uma solução prática e acessível para quem deseja guardar dinheiro com segurança e algum rendimento. Mas será que aplicar R$ 1.000 nessa modalidade pode realmente fazer diferença no seu futuro financeiro?

A resposta depende de diversos fatores, como tempo de aplicação, tipo de produto escolhido (RDB ou fundo), alíquotas de impostos e a própria taxa do CDI, que hoje está em 10,65% ao ano.

O que são as Caixinhas do Nubank?

As Caixinhas são espaços personalizáveis dentro do app do Nubank que permitem ao usuário guardar dinheiro com diferentes prazos e objetivos. A proposta é facilitar o planejamento financeiro e tornar o investimento mais acessível, com aportes a partir de R$ 1.

As opções de investimento incluem:

• RDB Resgate Imediato – 100% do CDI, resgatável a qualquer momento.

• RDB Planejado – Até 107% do CDI, com vencimento programado.

• Fundo Nu Reserva Imediata – Rende acima de 100% do CDI, mas com leve exposição a crédito privado e risco de mercado.

Impostos que impactam o rendimento

Antes de decidir, é essencial entender o impacto dos tributos:

IOF regressivo (Incide nos primeiros 30 dias)

Supondo um rendimento de 10,65% ao ano (100% do CDI atual), veja abaixo quanto renderia R$ 1.000 investidos, considerando aplicação única:

Projeção de Rendimento (CDI a 10,65% a.a.)

Apenas deixar R$ 1.000 parado não trará grandes mudanças. No entanto, se o investidor fizer aportes mensais, o cenário muda:

Exemplo com R$ 300 mensais + R$ 1.000 iniciais:

Vantagens e desvantagens das Caixinhas

Pontos positivos:

• Facilidade de uso no app

• Aporte mínimo baixo (a partir de R$ 1)

• Proteção do FGC nos RDBs até R$ 250 mil por CPF por instituição

• Diversas opções conforme o prazo do objetivo

Pontos negativos:

• Rentabilidade limitada comparada a outras aplicações

• Incidência de IOF e IR em resgates antecipados

• Fundo Nu Reserva possui risco de crédito (exposição a Americanas)

Vale a pena investir R$ 1.000 na caixinha do Nubank?

Sim, para quem está começando e busca segurança e simplicidade. Mas não espere enriquecer apenas com isso. Para atingir objetivos maiores, é fundamental:

• Fazer aportes recorrentes

• Diversificar entre outros ativos (ações, FIIs, Tesouro Direto, etc.)

• Pensar no longo prazo

• Evitar resgates antes de 30 dias