Reservas do Santander: rendem 100% do CDI e têm saque imediato

O banco Santander lançou recentemente sua versão do popular “cofrinho digital”, batizado de reservas, que promete unir simplicidade, flexibilidade e rendimento competitivo. A novidade chega em um cenário em que bancos digitais já oferecem produtos semelhantes, como as caixinhas do Nubank ou o cofrinho do Itaú. Mas afinal, o que são as reservas do Santander, como funcionam e será que valem a pena?

O que são as reservas do Santander?

As reservas do Santander funcionam como um espaço dentro da conta do cliente para organizar objetivos financeiros, como guardar dinheiro para uma emergência, viagem, reforma, compra de carro ou qualquer outro fim. Com investimento mínimo de R$ 1, elas são acessíveis a todos os perfis de correntistas, inclusive os que estão começando a construir o hábito de poupar.

Como funcionam?

As reservas oferecem rendimento de 100% do CDI, valor alinhado com outros grandes bancos tradicionais. Em junho de 2025, com a taxa Selic em 15% ao ano, o CDI está em cerca de 14,9% ao ano — ou seja, o dinheiro aplicado nessas reservas rende aproximadamente essa taxa anual, proporcional aos dias úteis.

O resgate é imediato, podendo ser feito a qualquer hora, inclusive nos finais de semana e feriados, algo essencial para quem busca liquidez em situações de emergência.

Etapas para criar a reserva:

1. Acesse o app do Santander e entre no menu “Minhas Reservas”.

2. Crie uma nova reserva com o nome do seu objetivo.

3. Informe o valor desejado (mínimo de R$ 1).

4. Escolha a meta e a data, se quiser.

5. Confirme e pronto! O valor começará a render a partir do dia útil seguinte.

Vantagens das reservas do Santander

Investimento acessível a partir de R$ 1

Ideal para quem tem pouca sobra mensal ou quer começar com pequenos valores.

Rendimento de 100% do CDI

Com a Selic elevada, a rentabilidade se torna atrativa frente à poupança e até alguns CDBs.

Liquidez imediata

O dinheiro pode ser sacado a qualquer momento, inclusive aos sábados, domingos e feriados.

Organização financeira por objetivos

Permite criar reservas separadas por metas específicas, facilitando o controle e a motivação para poupar.

Fortalece o relacionamento com o banco

Ter investimentos no Santander pode aumentar o score interno do cliente, facilitando acesso a limites maiores de crédito, empréstimos e até financiamentos.

Tributação e cuidados

Apesar das vantagens, o produto segue a tributação padrão da renda fixa, com IOF regressivo nos primeiros 30 dias e Imposto de Renda conforme a tabela regressiva:

• 22,5% até 180 dias

• 20% de 181 até 360 dias

• 17,5% de 361 até 720 dias

• 15% acima de 720 dias

O IR é retido na fonte no momento do resgate, portanto, o valor recebido já é líquido.

Comparativo com outras plataformas

O Santander entra no jogo com uma solução sólida, mas sem oferecer rentabilidade superior à dos bancos digitais. A força da proposta está na praticidade e na integração com o ecossistema tradicional do banco, o que pode ser vantajoso para clientes que querem fortalecer seu histórico de crédito.

Para quem vale a pena?

As reservas do Santander são ideais para:

• Quem está começando a guardar dinheiro e quer flexibilidade.

• Clientes do banco que desejam melhorar o relacionamento com a instituição.

• Pessoas que buscam um local seguro e líquido para montar a reserva de emergência.

• Trabalhadores autônomos ou informais que recebem em dinheiro e precisam guardar quantias pequenas com frequência.

Estratégia simples de renda passiva com as reservas

Apesar de não substituir uma carteira de investimentos estruturada, as reservas podem ser o primeiro passo na construção de uma estratégia de renda passiva. Guardar R$ 5 por dia já resulta em mais de R$ 1.800 no ano, sem contar os rendimentos.

Essa constância é essencial para quem deseja no futuro migrar para outros investimentos com maior retorno, como CDBs de longo prazo, Tesouro Direto ou fundos imobiliários.

As reservas do Santander chegam como uma alternativa simples e funcional para quem busca organização financeira, liquidez e rendimento competitivo. Apesar de não oferecer uma rentabilidade superior a outros bancos digitais, a facilidade de uso, o saque instantâneo e o potencial de aumentar o score interno tornam a funcionalidade bastante atrativa.

Para quem está começando, vale sim a pena testar — especialmente como porta de entrada no mundo dos investimentos.