Com a taxa Selic mantida em 15% ao ano e o CDI girando em 14,9%, muitos investidores querem saber, na prática, quanto rende investir R$ 20 mil nas Caixinhas do Nubank, especialmente na caixinha padrão de reserva de emergência, que utiliza o RDB de resgate imediato.
Essa modalidade, a mais acessível e popular dentro do app, rende 100% do CDI e possui cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), permitindo aplicações a partir de R$ 1 e resgate imediato.
A análise a seguir considera impostos, juro composto e a tabela regressiva de IR para mostrar o rendimento real, mês a mês, de R$ 20 mil aplicados por até dois anos.
O que é 100% do CDI no Nubank?
O CDI acompanha a Selic e hoje está cerca de 14,90% ao ano.
Investimentos que rendem 100% do CDI entregam exatamente essa taxa bruta ao investidor.
Tabela regressiva do Imposto de Renda
| Prazo aplicado | IR sobre rendimento |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| 181 a 360 dias | 20% |
| 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
O IOF não entra no cálculo após 30 dias.
Quanto rende R$ 20 mil no Nubank? Simulação mês a mês
A simulação considera:
rendimento 100% do CDI
CDI anual: 14,9%
juros compostos
IR descontado automaticamente
Rendimento mês a mês (1º ao 3º mês)
| Período | Total Bruto | IR | Total Líquido | Lucro Líquido |
|---|---|---|---|---|
| 1 mês | R$ 20.232,83 | R$ 52,39 | R$ 20.180,44 | R$ 180,44 |
| 2 meses | R$ 20.468,37 | R$ 105,38 | R$ 20.362,99 | R$ 362,99 |
| 3 meses | R$ 20.706,66 | R$ 159,00 | R$ 20.547,66 | R$ 547,66 |
O juro composto faz o rendimento aumentar a cada mês, e não apenas multiplicar o valor do 1º mês.
Rendimento após 6 meses
| Total Bruto | IR (20%) | Total Líquido | Lucro Líquido |
|---|---|---|---|
| R$ 21.438,28 | R$ 287,66 | R$ 21.150,62 | R$ 1.150,62 |
Aqui ocorre a primeira redução do IR — de 22,5% para 20%.
Rendimento após 12 meses
| Total Bruto | IR (17,5%) | Total Líquido | Lucro Líquido |
|---|---|---|---|
| R$ 22.980,00 | R$ 521,50 | R$ 22.458,50 | R$ 2.458,50 |
Mesmo após descontos, o retorno anual chega a R$ 2.458,50 líquidos.
Rendimento após 24 meses (máximo da caixinha)
| Total Bruto | IR (15%) | Total Líquido | Lucro Líquido |
|---|---|---|---|
| R$ 26.404,02 | R$ 960,60 | R$ 25.443,42 | R$ 5.443,42 |
Com dois anos, a simulação mostra que o investidor acumula R$ 5.443,42 em lucro líquido, resultado robusto para renda fixa de liquidez imediata.
Pontos importantes:
1. O IOF não afeta investimentos após 30 dias
Isso torna a caixinha eficiente para quem usa como reserva.
2. IR é retido automaticamente no resgate
O investidor não precisa gerar DARF.
3. Juros compostos fazem toda a diferença
O rendimento cresce mês a mês, e não de forma linear.
É por isso que multiplicar o valor do primeiro mês não funciona.
4. É investimento com FGC
O valor é protegido até R$ 250 mil por instituição.
Vale a pena?
Para quem busca:
✔ segurança
✔ liquidez imediata
✔ rendimento acima da poupança
✔ proteção do FGC
✔ simplicidade pelo app
… a caixinha do Nubank continua sendo uma das opções mais fáceis e acessíveis do mercado.
Já para quem quer maior rentabilidade, o próprio Nubank oferece caixinhas como a Turbo, que rendem mais — porém com limite de R$ 5.000.
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