Um vídeo que circula nas redes sociais promete ensinar “o segredo que o Serasa não explica” para aumentar o score do CPF em até 21 dias.

A estratégia apresentada gira em torno de três pilares:

1. Conexão de contas bancárias ao sistema

2. Estabilidade no uso do cartão de crédito

3. Tendência de aumento de renda

No entanto, o ponto mais polêmico do conteúdo é a orientação para “limpar consultas” feitas no CPF por meio de reclamação formal contra a empresa de proteção ao crédito.

A proposta sugere que, ao zerar o histórico de consultas, o mercado deixaria de interpretar o consumidor como alguém com alto risco de endividamento — o que poderia elevar a pontuação.

Mas será que isso funciona? E mais: é seguro?

Como funciona o score de crédito, segundo critérios públicos

O Serasa Score é calculado com base em modelos estatísticos que analisam o comportamento financeiro do consumidor.

Fatores que impactam a pontuação:

Importante: Consultas ao CPF realmente podem influenciar o score — mas não são o fator principal.

O argumento do vídeo: consultas indicam risco

Segundo o conteúdo viral, quanto mais consultas no CPF, maior a percepção de que o consumidor está tentando contrair crédito excessivamente — o que indicaria risco para o mercado.

O vídeo ensina a:

• Baixar relatório de consultas

• Abrir reclamação no site Consumidor.gov.br

• Solicitar exclusão da consulta alegando não autorização

A justificativa utilizada menciona o Código de Defesa do Consumidor, alegando uso indevido de dados.

O que dizem especialistas em direito e crédito

Especialistas ouvidos por portais financeiros explicam:

Nem toda consulta é irregular

Consultas podem ocorrer quando:

• Você solicita cartão

• Simula empréstimo

• Abre conta digital

• Solicita limite

Nesses casos, há consentimento implícito.

Reclamações infundadas podem ser negadas

Se houver comprovação de solicitação de crédito, a exclusão dificilmente será aceita.

Remover consulta não garante aumento de score

O score considera múltiplos fatores.
Zerar consultas, sozinho, não transforma o perfil de risco.

O que realmente ajuda a aumentar o score

Especialistas recomendam estratégias comprovadas:

1. Pagar contas antes do vencimento

Histórico consistente é o principal fator.

2. Ativar Cadastro Positivo

Permite análise detalhada do comportamento financeiro.

3. Manter uso consciente do cartão

Utilização ideal: até 30% do limite.

4. Manter movimentação bancária estável

Recebimentos frequentes e padrão consistente ajudam.

5. Evitar múltiplas solicitações simultâneas

Muitas propostas em curto período podem impactar negativamente.

Existe risco ao tentar “forçar” a exclusão de consultas?

Sim. Especialistas alertam para possíveis consequências:

• Indeferimento automático da reclamação

• Bloqueio ou revisão cadastral

• Perda de credibilidade junto a instituições

• Possível caracterização de má-fé se houver informação falsa

Estratégia inteligente x promessa milagrosa

O grande atrativo do vídeo é a promessa de resultado rápido e o “segredo escondido”.

Mas a realidade do mercado de crédito é baseada em:

• Histórico consistente

• Comportamento financeiro saudável

• Previsibilidade de renda

• Gestão responsável

Não existe fórmula mágica — e qualquer promessa de aumento garantido deve ser analisada com cautela.

Comparativo: promessa vs realidade

A tentativa de remover consultas pode até ser válida se houver irregularidade real, mas não deve ser usada como estratégia artificial para manipular o score.

Não existe atalho garantido para aumentar o score — o que realmente funciona é disciplina financeira consistente.

Consumidores que buscam crédito devem priorizar:

• Regularização de dívidas

• Construção de histórico positivo

• Controle consciente do orçamento

Promessas rápidas podem parecer atraentes, mas educação financeira continua sendo o caminho mais seguro.