Nubank, RecargaPay, Mercado Pago ou 99Pay — Descubra a melhor conta para fazer seu dinheiro render

Com o avanço das contas digitais no Brasil, bancos e fintechs vêm oferecendo produtos cada vez mais atrativos para quem busca rentabilidade com liquidez e praticidade. Mas, diante de tantas opções, surge a dúvida: qual conta rende mais e oferece o melhor custo-benefício?

Neste comparativo exclusivo, colocamos lado a lado os principais serviços do momento: Caixinha Turbo do Nubank, RecargaPay, Mercado Pago e 99Pay. Analisamos rendimento, limites, liquidez, cobrança de impostos, garantias e promoções. Tudo para te ajudar a tomar a melhor decisão para o seu bolso.

Caixinha Turbo do Nubank: rentabilidade alta, mas com acesso limitado

A Caixinha Turbo é a grande novidade do Nubank, prometendo 110% do CDI. A proposta é tentadora, mas o acesso é restrito. Apenas três grupos têm direito:

• Clientes Ultravioleta;

• Usuários Nubank Mais;

• Ou quem movimenta mínimo de R$ 900 por mês na conta.

🧾 Detalhes importantes:

• Rentabilidade: 110% do CDI, equivalente a cerca de 15,56% ao ano brutos.

• Limite de investimento: até R$ 5.000 rendendo a 110%. Acima disso, cai para 100% do CDI.

• Liquidez: imediata, com rendimento em dias úteis.

• Impostos: IR regressivo + cobrança de IOF nos primeiros 30 dias.

• Garantia: FGC (Fundo Garantidor de Créditos), até R$ 250 mil por CPF.

• Promoções: nenhuma no momento.

✅ Pontos positivos:

• Boa rentabilidade.

• Cobertura do FGC.

⚠️ Pontos de atenção:

• Limite baixo de R$ 5.000.

• Regras de acesso limitam o público.

RecargaPay: 110% do CDI e sem limite de valor

O RecargaPay é uma alternativa robusta, oferecendo também 110% do CDI — mas com liberdade total de valor investido. Porém, há um detalhe importante: a rentabilidade é depositada como limite do cartão de crédito da fintech.

🧾 Detalhes importantes:

• Rentabilidade: 110% do CDI, com crédito diário no limite do cartão.

• Limite de investimento: sem teto.

• Liquidez: imediata.

• Impostos: IR de 22,5% fixos, cobrados diariamente. Sem IOF.

• Garantia: não tem FGC, mas segue regulamentação do Banco Central com recursos separados em títulos públicos federais.

• Promoções: bônus de R$ 20 ao abrir a conta com indicação e realizar um Pix com cartão de crédito.

✅ Pontos positivos:

• Alta rentabilidade sem limite de valor.

• Liquidez e acesso amplo.

⚠️ Pontos de atenção:

• IR fixo reduz retorno líquido.

• Sem FGC.

Mercado Pago: até 105% do CDI com limite elevado

No Mercado Pago, o rendimento padrão é de 100% do CDI, podendo chegar a 105% caso o usuário deposite R$ 1.000 mensais ou seja assinante do plano Meli+.

🧾 Detalhes importantes:

• Rentabilidade: até 105% do CDI.

• Limite de investimento: até R$ 20.000 para rentabilidade máxima.

• Liquidez: imediata.

• Impostos: IR regressivo. Sem IOF.

• Garantia: sem FGC, mas recursos são aplicados em títulos públicos.

• Promoções: desconto de R$ 15 para pagamentos acima de R$ 55 nos primeiros 7 dias após abertura da conta.

✅ Pontos positivos:

• Limite mais alto (R$ 20.000).

• Estabilidade e integração com o ecossistema Mercado Livre.

⚠️ Pontos de atenção:

• Rentabilidade inferior às demais.

• Requer movimentação mensal ou assinatura.

99Pay: rendimento diário até em feriados e isenção total de impostos

O 99Pay se destacou no passado por oferecer até 200% do CDI, mas atualmente limita-se a 110% do CDI, com um diferencial: rendimento todos os dias, incluindo finais de semana e feriados.

🧾 Detalhes importantes:

• Rentabilidade: 110% do CDI até R$ 5.000; acima disso, rende apenas 80% do CDI.

• Liquidez: imediata.

• Impostos: sem IOF e sem IR.

• Garantia: títulos públicos federais, sem FGC.

• Promoções: nenhuma ativa no momento.

✅ Pontos positivos:

• Rentabilidade líquida elevada (sem impostos).

• Rendimento todos os dias da semana.

⚠️ Pontos de atenção:

• Limite baixo de R$ 5.000.

• Rendimento abaixo de 100% do CDI acima do teto.

Comparativo Final: Qual a Melhor Conta para o Seu Perfil?

Qual Conta Escolher?

A resposta depende do seu perfil e objetivo financeiro:

• Se busca isenção de impostos e rendimento todos os dias, o 99Pay pode ser ideal, desde que você invista até R$ 5.000.

• Se quer alta rentabilidade sem limite, o RecargaPay oferece o melhor retorno bruto, embora com IR fixo.

• Para quem valoriza segurança do FGC, o Nubank é a única opção.

• Se deseja um limite mais elevado com bom rendimento, o Mercado Pago se destaca.

Avalie os prós e contras de cada opção, e escolha a que melhor se encaixa no seu planejamento financeiro.