3 pilares da educação financeira que transformam suas finanças

Com o crescente desafio de equilíbrio financeiro no Brasil, especialmente em tempos de inflação e aumento de preços, dominar a educação financeira é fundamental. Estudos da fintech 11 Saúde Financeira revelaram que cerca de 41% dos brasileiros têm pouco ou nenhum conhecimento sobre finanças pessoais, enquanto apenas 3% se consideram capacitados para gerenciar e investir de forma eficiente. Isso mostra o quanto ainda é preciso avançar em direção a uma gestão financeira consciente.

Especialistas indicam que há três fatores centrais que podem transformar a vida financeira de qualquer pessoa: controle de gastos, hábito de poupança e investimento. Cada um desses fatores, aplicados de forma consistente, pode fazer com que mesmo quem possui um orçamento limitado consiga poupar, investir e acumular patrimônio ao longo dos anos.

Controle de gastos: um equilíbrio fundamental

O primeiro passo para a saúde financeira é a gestão dos gastos. Segundo especialistas financeiros, o ideal é manter os gastos essenciais — como moradia, contas de serviços, alimentação e transporte — dentro de 50% a 60% da renda mensal. Superar esse limite pode dificultar o progresso financeiro e tornar os próximos passos quase inviáveis. Para quem enfrenta dificuldades em reduzir despesas fixas, alternativas como substituir o carro próprio por transporte público ou compensar o valor do aluguel podem liberar recursos valiosos para os próximos fatores.

Poupança: a base de um fundo de emergência

Economizar regularmente, ainda que pouco, cria o hábito de poupança e é um passo necessário para a construção de uma reserva de emergência. O livro clássico O Homem Mais Rico da Babilônia sugere poupar 10% da renda mensal como um bom ponto de partida. No entanto, isso deve ser ajustado à realidade de cada um, pois a situação financeira pode não permitir economizar uma porcentagem tão alta. Começar com 5% pode ser mais viável para quem possui uma renda limitada, mas o importante é criar o hábito de poupar e aumentar o valor conforme possível.

Investimento: construindo o futuro financeiro

Após formar uma reserva de emergência, é hora de considerar investimentos de longo prazo, como ações e fundos imobiliários, que geram renda passiva. O princípio dos juros compostos mostra que os rendimentos acumulados e reinvestidos podem crescer vantajosamente com o tempo. A metáfora de O Homem Mais Rico da Babilônia sobre “fazer com que o dinheiro trabalhe para você” destaca a importância de investir regularmente e reinvestir os lucros.

 A partir desses três fatores, é possível criar um ciclo de equilíbrio financeiro. Controlar gastos e investir de maneira contínua permite acumular patrimônio e garantir uma renda adicional por meio de dividendos e outros retornos. Embora o caminho possa parecer desafiador, a educação financeira oferece um roteiro claro para uma vida mais segura financeiramente.