Os 4 investimentos em renda fixa com os maiores retornos do mercado

Atualmente, os investidores que buscam segurança e boas taxas de retorno encontram diversas opções na renda fixa. Se você quer que seu dinheiro renda mais do que a poupança tradicional ou a SELIC, e, além disso, ultrapasse 100% do CDI, conheça agora quatro alternativas que podem fazer toda a diferença.

Para tornar a escolha mais clara, apresentaremos cada investimento, seu retorno anual estimado e algumas dicas essenciais para se proteger de possíveis riscos.

1. CRA Prime Agro: Inflação + 10% ao ano

O CRA Prime Agro, um Certificado de Recebíveis do Agronegócio, oferece uma rentabilidade atrativa atrelada ao IPCA (inflação) mais uma taxa fixa de 10% ao ano. Esse tipo de investimento é isento de imposto de renda, e com uma aplicação de R$ 1.000, você poderá obter valores significativamente superiores a médio e longo prazo. No entanto, vale lembrar que o CRA Prime Agro não possui cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), ou seja, é importante estar atento ao risco de crédito do emissor.

2. CRA FS Florestal: Retorno entre 15,5% e 15,9% ao ano

Outro investimento atraente no setor de agronegócio é o CRA FS Florestal, que oferece taxas entre 15,5% e 15,9% ao ano, bem acima da média de mercado. Ele também é isento de imposto de renda, mas, novamente, não possui garantia do FGC. Esse investimento é indicado para investidores devido ao seu perfil de risco.

3. Debêntures Incentivadas de Energia: Retorno entre 14,2% e 14,5% ao ano

As debêntures incentivadas são emitidas por empresas de infraestrutura e, por isso, estão isentas de imposto de renda. Esse tipo de investimento funciona como um empréstimo que você faz à empresa, com retornos de até 14,5% ao ano. A segurança aqui depende da solidez da empresa emissora, então, investigar a saúde financeira da companhia é fundamental.

4. CRI Nissi: CDI + 2,3% a 2,7%

Para quem busca alternativas no setor imobiliário, o Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) Nissi oferece retorno superior ao CDI, com adição de até 2,7%. Com esses índices, o CRI Nissi é uma boa opção para diversificar e buscar rendimentos mais atrativos em um segmento diferente do mercado. No entanto, o CRI, assim como o CRA, não conta com a proteção do FGC.

Principais Cuidados ao Investir em Renda Fixa

Agora que você conhece algumas opções, é crucial considerar alguns pontos antes de investir. Vamos revisar os principais cuidados:

Liquidez e Prazo de Resgate

Os títulos de renda fixa mencionados costumam ter resgate no vencimento, ou seja, você não poderá sacar o dinheiro antes do prazo sem correr o risco de perder rentabilidade. Avalie sempre a sua necessidade de liquidez antes de optar por esse tipo de aplicação.

Marcação de Mercado

Quando se investe em renda fixa, especialmente com títulos prefixados, o valor pode variar antes do vencimento conforme as taxas de juros de mercado. Este fenômeno, conhecido como “marcação a mercado”, significa que o preço dos preços flutua, podendo tornar mais ou menos caso seja vendido antes do vencimento.

Risco e Proteção (FGC)

Nem todos os títulos são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Certificados como o CRA e CRI, por exemplo, estão fora dessa cobertura. Isso significa que, caso o emissor não honre o compromisso, você corre o risco de perder o valor investido. Títulos como CDBs, no entanto, contam com a segurança do FGC.

Como Montar uma Carteira Diversificada de Renda Fixa

Para equilibrar o risco e maximizar o retorno, uma carteira de renda fixa pode ser dividida entre pós-fixados e ativos dinâmicos:

• Pós-fixados : Representam aproximadamente 57% da carteira e seguintes índices como SELIC ou CDI. São seguros e servem como base para os investimentos.
• Dinâmicos : Correspondem a 43% da carteira, incluindo opções prefixadas e híbridas. Esse segmento varia conforme o cenário econômico e pode oferecer retornos mais altos.

Se você quer uma carteira com essa composição, uma divisão sugerida seria:

• Tesouro SELIC : 19%
• CDBs com retorno acima de 100% do CDI : 38%
• Debêntures Incentivadas e CRAs : cerca de 10%
• Títulos IPCA (Tesouro IPCA) : 28%

Essa diversificação permite que você aproveite retornos mais elevados, dilua o risco e aproveite as oscilações do mercado a seu favor.

Investir em renda fixa de alto rendimento exige atenção redobrada ao escolher títulos e analisar seu perfil de risco. Lembre-se de que, em títulos com maior rentabilidade, também há maior risco de crédito e volatilidade, especialmente em longo prazo. Avaliar garantias, prazos e eventuais taxas, como comissões de corretoras, também é essencial para maximizar os ganhos.

Com uma carteira bem estruturada, você poderá alcançar melhores resultados a longo prazo e construir um patrimônio sólido e exclusivo. Como toda decisão de investimento, essa deve ser feita com análise criteriosa e, se necessário, com o apoio de um profissional de confiança.