segunda-feira, 17 fevereiro / 2025

O Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou um novo aumento da taxa Selic, elevando-a para 13,25% ao ano. Essa decisão impacta diretamente diversas áreas da economia, especialmente o rendimento de aplicações financeiras. Com essa mudança, produtos como a poupança, as Caixinhas do Nubank e outros investimentos em renda fixa sofrem ajustes que podem tornar algumas opções menos atrativas e outras extremamente vantajosas.

Neste conteúdo, você entenderá como a alta da Selic influencia seus investimentos e quais bancos estão oferecendo rendimentos diários superiores a 100% do CDI.

Por que a Selic subiu?

A taxa Selic é o principal instrumento do Banco Central para controlar a inflação no Brasil. Quando a inflação sobe, o Banco Central aumenta a Selic para encarecer o crédito e reduzir o consumo, desacelerando o aumento dos preços. Com a Selic em 13,25%, o país tenta conter os impactos da inflação e manter a estabilidade econômica.

Impactos diretos da alta da Selic:

  • Crédito mais caro: Empréstimos, financiamentos e cartões de crédito ficam mais caros.
  • Renda fixa mais atrativa: Investimentos atrelados ao CDI e à Selic ganham rendimentos maiores.
  • Poupança menos rentável: Com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende apenas 0,5% ao mês + TR, tornando-se uma das piores opções de investimento.
  • Desvalorização de ativos de risco: Bolsa de Valores e criptomoedas tendem a sofrer quedas.

Fim das Caixinhas do Nubank?

O Nubank inovou ao lançar as Caixinhas, um produto de investimento acessível para quem deseja organizar suas economias. Porém, com a Selic em 13,25%, surgem dúvidas sobre sua viabilidade.

As Caixinhas do Nubank ainda valem a pena?

Atualmente, as Caixinhas do Nubank utilizam fundos DI, que seguem o rendimento do CDI (atrelado à Selic). Entretanto, alguns bancos e fintechs oferecem mais de 100% do CDI com liquidez diária, superando o rendimento das Caixinhas.

Alternativas mais rentáveis:

  • C6 Bank – Conta com rendimento de 102% do CDI.
  • PagBank – Rendimento automático de até 120% do CDI.
  • PicPay – Rendimento de 102% do CDI.
  • Mercado Pago – Rendimento de até 130% do CDI.

Se o objetivo é máximo rendimento com liquidez diária, esses bancos podem ser uma melhor escolha.

Bancos que pagam mais de 100% do CDI

Para quem busca o melhor retorno possível no curto prazo, algumas instituições financeiras se destacam ao oferecer rentabilidades superiores a 100% do CDI. Veja quais são as melhores opções atualmente:

1. PagBank – Até 120% do CDI

  • Liquidez diária.
  • Sem taxas.
  • Aplicação automática do saldo da conta.

2. Mercado Pago – Até 130% do CDI

  • Rendimento automático do saldo disponível.
  • Liquidez diária.
  • Excelente opção para deixar o dinheiro trabalhando sem esforço.

3. C6 Bank – 102% do CDI

  • Rendimento superior ao de muitas contas digitais.
  • Sem necessidade de aplicação manual.
  • Alternativa mais atrativa que a poupança.

4. Banco Inter – 100% do CDI garantido

  • Facilidade de aplicação.
  • Isenção de taxas.
  • Saque imediato para conta corrente.

Essas opções superam amplamente a poupança, que rende cerca de 6,17% ao ano, enquanto um investimento de 120% do CDI pode render mais que 13% ao ano.

Onde investir agora? Estratégia para rentabilizar o dinheiro

Se você quer rentabilizar ao máximo seu dinheiro, siga estas estratégias:

1. Para liquidez diária e reserva de emergência:

  • PagBank (120% do CDI) ou Mercado Pago (130% do CDI) são as melhores opções para rendimento alto e saques imediatos.

2. Para médio prazo (3 a 6 meses):

  • CDBs de bancos médios, que oferecem até 150% do CDI com vencimento curto.
  • LCIs e LCAs, que são isentas de Imposto de Renda e podem ter rendimentos superiores a 100% do CDI.

3. Para longo prazo (acima de 1 ano):

  • Tesouro Selic, excelente opção para segurança e liquidez.
  • CDBs de longo prazo (200% do CDI), para quem busca rendimento maior.
  • Fundos DI, que acompanham a taxa Selic e oferecem boa rentabilidade com segurança.

A alta da Selic para 13,25% transforma o cenário de investimentos no Brasil. Se por um lado os juros elevados tornam o crédito mais caro, por outro, os investimentos em renda fixa ficam mais rentáveis. Isso faz com que produtos como a poupança e as Caixinhas do Nubank percam competitividade, enquanto bancos digitais e fintechs surgem como alternativas mais atrativas.

Se o objetivo é maximizar seus rendimentos com segurança e liquidez, as melhores escolhas são PagBank, Mercado Pago e CDBs acima de 100% do CDI. Com essa mudança, quem souber aproveitar o momento pode transformar a alta da Selic em uma grande oportunidade financeira.

Deixe o Seu Comentário

Quer saber tudo
o que está acontecendo?

Receba todas as notícias do O Petróleo no seu WhatsApp.
Entre em nosso grupo e fique bem informado.

ENTRAR NO GRUPO

Compartilhar.

Pamela Batista é assistente social e especialista em Políticas Públicas e Gestão Governamental pela Universidade de Brasília (UnB). Com mais de 10 anos de experiência no setor público, Pamela é referência em benefícios sociais e direitos do cidadão. Ela contribui para o O Petróleo com artigos detalhados e atualizações confiáveis sobre programas sociais, benefícios trabalhistas e políticas públicas, ajudando a informar trabalhadores e cidadãos sobre seus direitos.

O conteúdo do O PETRÓLEO é destinado exclusivamente à informação e educação sobre o mercado financeiro. Não oferecemos recomendações de investimento. As informações aqui apresentadas são provenientes de fontes públicas e não devem ser consideradas como base para decisões de compra ou venda de ativos. O investidor é o único responsável por suas escolhas