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O que é uma conta de corretagem e como faço para abrir uma?

Uma conta de corretagem é uma conta de investimento que você pode usar para comprar ações, títulos, fundos mútuos e outros investimentos.

Uma conta de corretagem é uma conta financeira que você abre com uma empresa de investimento. Diferentemente das contas bancárias, as contas de corretagem oferecem acesso a diversos investimentos, incluindo ações, títulos e fundos mútuos. As contas de corretagem também são chamadas de contas tributáveis, porque a receita de investimento em uma conta de corretagem é tributada como ganho de capital.

Como funcionam as contas de corretagem?

Há uma variedade de corretoras licenciadas – de corretoras mais caras de serviço completo a corretores de desconto on-line de baixa taxa – onde você pode configurar uma conta de corretagem. (Veja nossas recomendações para  corretoras .)

Muitos corretores permitem que você abra rapidamente uma conta de corretagem on-line, e geralmente você não precisa de muito dinheiro para fazer isso – na verdade, muitas corretoras permitem abrir uma conta sem depósito inicial. No entanto, você precisará financiar a conta antes de comprar investimentos. Você pode fazer isso transferindo dinheiro da sua conta corrente ou poupança ou de outra conta de corretagem. Você também pode enviar um cheque por e-mail.

Você possui o dinheiro e os investimentos em sua conta de corretagem e pode vender investimentos a qualquer momento. O corretor mantém sua conta e atua como intermediário entre você e os investimentos que deseja comprar.

Não há limite para o número de contas de corretagem que você pode ter ou a quantidade de dinheiro que você pode depositar em uma conta de corretagem tributável a cada ano. Não deve haver taxa para abrir uma conta de corretagem.

Contas de corretagem vs. contas de aposentadoria

Uma conta de corretagem padrão, ou uma conta tributável, não oferece vantagens fiscais para investir por meio da conta – na maioria dos casos, seus ganhos de investimento serão tributados. No lado positivo, isso significa que existem muito poucas regras para essas contas: você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento, por qualquer motivo, e investir o quanto quiser. (Aqui estão nossas escolhas para as  melhores contas de corretagem .)

Mas se você estiver investindo para a aposentadoria, convém abrir uma conta de aposentadoria em vez de uma conta de corretagem tributável. Uma conta de aposentadoria, como um Roth ou IRA tradicional, é uma conta de investimento com vantagem fiscal projetada especificamente para suas economias de aposentadoria. Por esse motivo, diferentemente das contas de corretagem tributáveis, as contas de aposentadoria impõem restrições sobre quando e como você pode sacar o dinheiro, bem como quanto você pode contribuir a cada ano. (Aqui estão nossas escolhas para as  melhores contas do IRA .)

Nota: Você já pode estar investindo para a aposentadoria por meio de seu empregador – muitas empresas oferecem um plano patrocinado pelo empregador como o 401 (k) e correspondem às suas contribuições. Você ainda pode abrir um IRA, mas recomendamos contribuir pelo menos o suficiente para o seu 401 (k) para ganhar a partida primeiro.

Como escolher um provedor de conta de corretagem

Depois de decidir se deseja uma conta de aposentadoria ou uma conta de corretagem tributável, escolha um provedor de conta. Existem duas opções principais que atendem às necessidades da maioria dos investidores:  corretores online  e  consultores robóticos . Ambos oferecem contas de aposentadoria e contas de corretagem tributáveis.

Conta de corretagem online

Se você deseja comprar e gerenciar seus próprios investimentos, uma conta de corretagem em um corretor on-line é para você.

Uma conta de investimento com uma corretora on-line permite comprar e vender investimentos através do site do corretor. Os corretores de desconto oferecem uma variedade de investimentos, incluindo ações, fundos mútuos e títulos.

Conta de corretagem gerenciada

Uma conta de corretagem gerenciada é fornecida com  gerenciamento de investimentos , seja de um consultor de investimentos humanos ou de um consultor de robôs. Um consultor robótico fornece uma alternativa de baixo custo à contratação de um gerente de investimento humano: Essas empresas usam algoritmos sofisticados de computador para escolher e gerenciar seus investimentos para você, com base em seus objetivos e cronograma de investimentos.

Os consultores de robo provavelmente são um bom ajuste para você, se você gostaria de ser em grande parte hands-off quando se trata de seus investimentos. Temos uma lista completa dos  melhores consultores de robôs , mas aqui está uma comparação das nossas principais opções:

Nota: não recomendamos investir o dinheiro necessário nos próximos cinco anos. Se você estiver economizando para uma meta de curto prazo, pule a conta de corretagem ou investimento e  considere essas opções para investimentos de curto prazo .

Como abrir uma conta de corretagem

A configuração de uma conta de corretagem é um processo simples – normalmente você pode concluir um aplicativo on-line em menos de 15 minutos. (Na maioria dos estados, você precisa ter 18 anos para abrir sua própria conta, mas eis como os pais podem configurar uma conta de corretagem para os filhos .)

Depois de abrir a conta de investimento, você precisará iniciar um depósito ou transferência de fundos. O corretor o guiará pelo processo. Depois que a transferência for concluída e sua conta de corretagem for financiada, você poderá começar a investir.

Você pode ser perguntado se deseja uma conta em dinheiro ou uma margem. Uma conta de margem permite que você peça dinheiro emprestado ao corretor para fazer negócios, mas você pagará juros e é arriscado. Geralmente, é melhor ficar com uma conta em dinheiro primeiro.

»Procurando alguma orientação para começar a investir? Veja como investir em ações

Nervoso sobre investir?

Dado um longo horizonte de tempo, o dinheiro investido no mercado de ações pode crescer dez vezes, em comparação com o investimento em dinheiro ou em uma conta de poupança de baixa taxa em que você corre o risco de realmente perder o poder de compra devido à inflação.

Mas, apesar disso, 39% dos americanos dizem que não estão investindo, de acordo com uma pesquisa on-line de 2018 encomendada pela NerdWallet e realizada pela The Harris Poll. Desses, 32% dizem que preferem ter dinheiro em dinheiro em vez de investir, porque é mais fácil acessar seu dinheiro, e 28% dizem que preferem ficar em dinheiro porque não sabem investir (é aí que os consultores robóticos mencionados podem venha a calhar). Outros 28% acham que investir é muito arriscado. A definição de pesquisa de caixa também inclui saldos de conta corrente e poupança.

Na realidade, quando você está investindo para uma meta de longo prazo, como a aposentadoria, não investir é arriscado – a maioria das pessoas simplesmente não pode economizar o suficiente para financiar suas necessidades de aposentadoria. Retornos do mercado de ações pegar a folga.

Segundo a pesquisa da NerdWallet, os americanos atualmente detêm, em média, US $ 32.286 em dinheiro. (Vale ressaltar: a quantia mediana que os americanos têm em dinheiro é de apenas US $ 2.000, sugerindo que alguns poupadores ricos estão distorcendo o valor médio.)

Embora todos devam ter algum dinheiro de emergência à mão, qualquer pessoa que mantenha excesso de dinheiro está fazendo isso a um custo. Nossos cálculos mostram que, em 30 anos, cada US $ 10.000 mantidos em dinheiro, em vez de investir, equivale a aproximadamente US $ 44.000 em retornos perdidos.

Curioso quanto seu excesso de dinheiro está lhe custando? Execute seus próprios números com a calculadora.

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