Com as taxas de juros em constante oscilação, muitos investidores estão buscando alternativas à poupança e ao Tesouro Selic. Renda fixa não é sinônimo de baixa rentabilidade, e, para quem sabe onde procurar, as opções podem ser extremamente lucrativas. Neste artigo, exploramos quatro investimentos de renda fixa que estão pagando acima da média, explicamos seus riscos e mostramos como você pode montar uma carteira diversificada e eficiente.
Os 4 investimentos de renda fixa mais rentáveis
1. CRA Prime Agro
Rentabilidade: IPCA + 10,2% a 10,6% ao ano.
Este título ligado ao agronegócio oferece ganhos impressionantes. Investindo R$ 1.000, você pode obter entre R$ 4.730 e R$ 4.900 em 10 anos. Em 50 anos, essa cifra pode ultrapassar R$ 2 milhões.
Pontos de atenção:
- Não tem FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
- Liquidez apenas no vencimento.
- Isento de Imposto de Renda.
2. FS CRA Florestal
Rentabilidade: 15,5% a 15,9% ao ano.
Ideal para quem busca retornos expressivos no longo prazo. Um investimento de R$ 1.000 hoje pode se transformar em R$ 7.583 em 30 anos.
Pontos de atenção:
- Sem FGC e liquidez limitada.
- Isento de Imposto de Renda.
3. Debênture de Energia
Rentabilidade: 14,2% a 14,5% ao ano.
Investir em debêntures de empresas do setor de energia é uma opção atrativa. Em 10 anos, R$ 1.000 podem render até R$ 3.900.
Pontos de atenção:
- Sem FGC.
- Isento de Imposto de Renda.
- Menor risco em comparação a outros títulos listados.
4. CRI Nissi
Rentabilidade: CDI + 2,3% a 2,7% ao ano.
Este Certificado de Recebíveis Imobiliários é ideal para quem quer diversificar e ganhar com o mercado imobiliário. Em 50 anos, um investimento inicial de R$ 1.000 pode atingir R$ 61 mil.
Pontos de atenção:
- Sem FGC e liquidez limitada.
- Isento de Imposto de Renda.
- Maior risco entre os quatro.
Cuidados ao investir em renda fixa
Antes de embarcar em qualquer um desses investimentos, é crucial entender os riscos e particularidades de cada um:
- Liquidez: A maioria dos títulos só permite resgate no vencimento. Se precisar vender antes, o preço pode oscilar.
- Risco de Crédito: Como não possuem garantia do FGC, há risco de inadimplência do emissor.
- Marção a Mercado: O valor do título pode variar antes do vencimento, gerando perdas ou ganhos.
- Investidores Qualificados: Alguns títulos são acessíveis apenas para investidores com patrimônio acima de R$ 1 milhão.
Como montar uma carteira diversificada
Uma carteira equilibrada de renda fixa deve combinar ativos pós-fixados, pré-fixados e indexados à inflação. Aqui está um exemplo de distribuição inspirado em especialistas:
- Tesouro Selic: 19%
- CDBs (100% CDI): 38%
- Debêntures Incentivadas: 10%
- Títulos do Tesouro IPCA: 28%
- ETFs de Renda Fixa (JURO11, KDFI11): 5%
Essa abordagem não só diversifica seus investimentos como também reduz riscos associados a inadimplência e volatilidade.
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