CDB, Tesouro Direto ou poupança: descubra onde R$ 1.000 rendem mais com a taxa Selic a 12,25%

A alta da Selic para 12,25% reacendeu a discussão sobre qual é o melhor investimento em renda fixa no Brasil. Se você busca segurança e rentabilidade, comparar a poupança, os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e o Tesouro Direto é essencial para tomar a melhor decisão. Vamos desvendar os prós e contras de cada alternativa, destacando onde investir R$ 1.000 para obter o melhor retorno.

A poupança: a tradição que não acompanha a rentabilidade

A poupança ainda é o investimento mais popular no Brasil, mas será que é o mais vantajoso? Com a Selic acima de 8,5% ao ano, ela rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que atualmente está próxima de zero. Isso significa que o rendimento anual de R$ 1.000 na poupança será de aproximadamente R$ 88,03, sem cobrança de imposto de renda.

Apesar de segura — graças à proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) —, a poupança perde em rentabilidade para outras opções de renda fixa, como veremos a seguir.

CDB: segurança e versatilidade com rentabilidade variável

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são outra alternativa popular de renda fixa. Assim como a poupança, contam com a proteção do FGC, garantindo até R$ 250 mil por CPF e instituição.

O rendimento do CDB varia conforme a taxa CDI, que acompanha de perto a Selic. Atualmente, bancos tradicionais oferecem CDBs que pagam cerca de 100% do CDI, enquanto instituições digitais podem oferecer até 110% do CDI.

• CDB 100% do CDI: Rendimento bruto de R$ 121,50 para R$ 1.000 em um ano. Após o desconto de 17,5% de imposto de renda, o rendimento líquido fica em R$ 100,42.
• CDB 110% do CDI: Rendimento bruto de R$ 133,65. Com imposto de renda, o valor líquido chega a R$ 110,22.

Dica: Bancos como Sofisa Direto e Daycoval têm se destacado, oferecendo altas taxas e bônus promocionais para novos investidores.

Tesouro Selic: a opção mais segura do Brasil

Investir no Tesouro Selic é como emprestar dinheiro ao governo, tornando-o o investimento mais seguro disponível no país. Ele também acompanha a Selic, garantindo um rendimento anual de 12,25% para 2025.

Com R$ 1.000 aplicados, o retorno bruto seria de R$ 122,50 ao ano. Após o desconto do imposto de renda (17,5%), o rendimento líquido seria de R$ 101,06.

Embora similar ao CDB de 100% do CDI, o Tesouro Selic oferece uma liquidez mais previsível e maior segurança, já que a garantia vem do Tesouro Nacional.

Comparativo: qual investimento rende mais?

 Onde investir R$ 1.000?

Se a prioridade for segurança absoluta, o Tesouro Selic é a melhor escolha. Para quem busca maior rentabilidade com segurança equivalente, o CDB de 110% do CDI é mais vantajoso. Por outro lado, a poupança, apesar de tradicional, perde em todos os aspectos, seja em rendimento, liquidez ou versatilidade.