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7 razões principais pelas quais a educação financeira é o seu melhor investimento

Você sabe a diferença entre um balanço e uma demonstração de resultados?

Você conhece as etapas de due diligence necessárias antes de colocar o capital em risco em um novo investimento?

Você sabe a diferença entre investir e jogar e como isso afeta seus lucros?

Surpreendentemente, a maior habilidade que pode fazer ou destruir seu sucesso financeiro não é ensinada na escola. Você pode se formar com um diploma de quatro anos e não aprender nada sobre finanças pessoais ou investimentos.

Médicos e advogados podem abrir seus próprios consultórios sem a menor idéia de como ler uma demonstração financeira. Os proprietários de empresas e investidores podem permanecer perigosamente ignorantes da legislação tributária.

A verdade é que a educação financeira é a habilidade essencial que você deve desenvolver se seu objetivo é construir riqueza e desfrutar de segurança financeira . Não há alternativa.

O melhor investimento que você pode fazer é em você e em sua educação financeira. É o ponto de partida óbvio para construir riqueza.

Por quê? Aqui estão sete razões:

  • Fornece dividendos para a vida que ninguém jamais pode tirar de você.
  • Aumenta seu potencial de ganhos.
  • Aumenta o retorno do investimento.
  • Melhora a qualidade de sua vida e finanças.
  • Protege sua aposentadoria.
  • Defende seu portfólio de perdas desnecessárias.
  • Proporciona tranquilidade em relação ao dinheiro.

Essa é uma longa lista de vantagens, mas e as desvantagens? Por que nem todos dominam essas habilidades essenciais para investir e desenvolver sua educação financeira?

Porque requer tempo e esforço – e eles estão muito ocupados.

É isso aí. Não há outras desvantagens.

Se você estiver disposto a dedicar seu tempo, poderá ter todas as vantagens que resultam em se alfabetizar financeiramente . Tudo o que você precisa fazer é esforçar-se, e uma vida inteira de benefícios estará à sua disposição.

“Invista em você, na sua educação. Não há nada melhor. ”– Sylvia Porter

É uma daquelas decisões “duh-óbvias” que são fáceis de entender, mas difíceis de viver .

Afinal, o que você prefere: um pouco de esforço agora em troca de uma vida inteira de segurança financeira, ou um pouco de procrastinação e evitação agora em troca de uma vida inteira de mediocridade financeira?

Não é uma decisão muito difícil, mas surpreendentemente poucas pessoas fazem a escolha sábia.

A educação financeira é uma das grandes barganhas da vida: custa pouco, não arrisca nada e retorna grandes recompensas. É o melhor investimento que você pode fazer.

Quanto mais cedo você conseguir, mais valerá a pena para você. Quanto mais você esperar, mais vai custar. Qual caminho você vai escolher?

A seguir, examinaremos cada uma das sete razões pelas quais a educação financeira é seu melhor investimento para que você faça uma escolha lucrativa.

1. A maioria dos conselhos de investimento é uma meia verdade perigosa

Você não está cansado de todos os especialistas financeiros e de investimento com seus conselhos de investimento conflitantes ?

  • Um especialista diz diversificar para reduzir o risco, e outro especialista chama isso de piorar a divisão que garante resultados medíocres.
  • Um especialista diz que pague todas as suas dívidas porque está ruim , e outro diz que aumente com dívidas boas para construir riqueza.
  • Um especialista diz que o mercado de ações é a chave para a riqueza, e outro especialista diz que mais milionários vêm de imóveis do que qualquer outra fonte .

Como uma pessoa pode aprender a investir dinheiro quando os supostos especialistas nem chegam a acordo? É o suficiente para deixá-lo louco! Em quem você pode confiar ?

Cada autoridade fala como se houvesse uma e apenas uma resposta certa, mas cada especialista financeiro oferece conselhos de investimento diferentes e frequentemente conflitantes. Isso não faz sentido! É frustrante.

Fico maluco quando supostos especialistas financeiros falam em declarações simplificadas e dogmáticas como se tivessem a única resposta certa.

Os verdadeiros especialistas sabem que a maioria das verdades financeiras é mais sutil e complexa, por isso não insultam sua inteligência com conselhos de investimento super simplificados e sólidos .

Mesmo as ideias de investimento mais básicas, como comprar e manter ações no longo prazo, são complexas demais para serem explicadas de forma adequada em uma frase de efeito ou em um breve artigo na mídia.

A realidade é que cada item de aconselhamento de investimento conflitante acima é parcialmente verdadeiro e parcialmente falso – dependendo da situação.

Há momentos em que faz sentido alavancar com dívidas boas , e há outras situações em que pode ser igualmente correto saldar dívidas existentes .

Há momentos em que “comprar e manter ações no longo prazo” é uma estratégia sólida, e há outros em que o risco não é justificado pela recompensa.

Cada uma é uma meia verdade perigosa.

“A educação é uma descoberta progressiva da nossa própria ignorância.”– Will Durant

Uma das razões pelas quais a educação financeira é necessária é entender os tons sutis de cinza que se escondem por trás de todas as meias-verdades de investimento que você ouve .

De que outra forma você vai processar essas informações em decisões de investimento lucrativas ? Você deve saber quando uma verdade condicional é aplicável e quando deve ser desconsiderada, porque pode causar problemas financeiros .

Por exemplo, você entende quando comprar e manter é uma estratégia de investimento inteligente e quando o risco não é justificado pela recompensa?

Você sabe quando se endividar para aumentar a riqueza e quando faz sentido saldar dívidas ?

Qual é o melhor veículo de construção de riqueza – ativos de papel, negócios ou imóveis – e por quê?

Perguntas como essas podem fazer ou destruir seu futuro financeiro.

Aprender as suposições e razões por trás das meias-verdades do investimento é uma das razões pelas quais a educação financeira é necessária. É a única maneira de saber quem está certo, quem está errado e por quê, em um mundo de conselhos de investimento conflitantes e contraditórios.

2. Um tamanho não serve para todos os investidores

Apesar do que todos os especialistas em investimentos que vendem seminários e cursos querem que você acredite, não há segredos para investir. Parafraseando John Bogle, da fama da Vanguard Investment, “O segredo é que não existem segredos”.

Existem muitas maneiras diferentes de investir lucrativamente e existem muitas fontes de onde você pode obter as informações. Não há nada de novo sob o sol, e nenhum profissional de marketing tem um canto para ensinar qualquer tipo específico de estratégia de investimento.

Se você não quiser pagar milhares de dólares a um guru caro por seu acampamento ou seminário, provavelmente poderá encontrar informações muito semelhantes por menos de cem dólares em sua biblioteca local ou livraria online.

O que você não consegue em uma livraria – ou na maioria dos gurus – é a verdadeira chave para a segurança financeira: descobrir qual das muitas estratégias de investimento disponíveis funcionará para sua situação pessoal.

Seu conselho de investimento é genérico, mas você precisa dele personalizado. Nem todas as estratégias de investimento são adequadas para todas as pessoas, mas existe uma solução certa para você.

Seu trabalho é encontrá-lo para que você possa obter segurança financeira .

Você é um indivíduo único, com suas próprias habilidades, histórico, experiências e perspectiva de vida. Você tem uma tolerância ao risco exclusiva para você e preferências, prazos e objetivos que são diferentes de todos os outros.

Quais são as chances de que um seminário de investimento de fim de semana ou treinamento de uma semana ensinando uma técnica de investimento específica seja o ajuste certo para suas necessidades específicas? Isso não faz sentido.

O pressuposto oculto por trás da maior parte da educação do investidor é “tamanho único”.

Não funciona com roupas, relacionamentos ou óculos de sol e certamente não funciona com estratégia de investimento. Um tamanho não serve para todos.

“Se você deseja ser realmente bem-sucedido, invista em si mesmo para obter o conhecimento necessário para encontrar seu fator único. Quando você o encontra, se concentra nele e persevera, seu sucesso florescerá. ”– Sidney Madwed

Cada pessoa tem um dom único para trazer ao mundo, e o sucesso financeiro resulta de um plano de investimento que capitaliza essa singularidade. A maneira como você se aposenta cedo e é rico vai ser diferente de todas as outras pessoas com quem você conversa ou se associa.

É por isso que conselhos pré-embalados, seminários de investimento e soluções de computador genéricas que expelem “verdades” financeiras estáticas nunca podem se comparar a uma educação personalizada que o ajude a encontrar sua própria verdade.

Portanto, a segunda razão para a necessidade de educação financeira é para que você possa aprender o suficiente sobre si mesmo e as várias estratégias de investimento existentes para desenvolver uma solução de construção de riqueza personalizada adequada às suas habilidades, valores e recursos únicos, conforme abordamos em nosso curso sistemático de construção de riqueza .

Se você não se educar para fazer isso, ninguém mais o fará.

3. Como superar os conflitos de interesses em consultoria de investimento

A única pessoa 100% comprometida com o seu bolso é você. Todos os outros têm um conflito de interesses.

Não menos autoridade do que Alan Greenspan disse ao Congresso que:

“Para que um sistema financeiro cada vez mais complexo funcione de maneira eficaz, a disseminação ampla de informações financeiras oportunas e outras informações relevantes entre os participantes do mercado instruídos é essencial se eles quiserem fazer o tipo de julgamento informado que promova seu próprio bem-estar.”

Greenspan também falou sobre a necessidade de os americanos se educarem melhor sobre como administrar suas finanças e promover uma maior educação financeira para as crianças no sistema escolar.

Ele declarou: “A alfabetização financeira pode ajudar a evitar que os jovens tomem decisões financeiras ruins que podem levar anos para serem superadas.”

Você deve aprender como investir seu dinheiro, porque ninguém se preocupará tanto com ele quanto você.

Ninguém mais está tomando decisões financeiras em sua vida sem conflito de interesses, exceto você. Você é o único consultor de investimentos para o seu portfólio que tem apenas os melhores interesses em mente.

Todos os demais estão no negócio para servir aos seus melhores interesses.

Evitar conflitos de interesse sendo habilidoso o suficiente para separar fatos de investimento da ficção é a terceira razão pela qual a educação financeira é necessária.

4. Você pode delegar autoridade, mas não pode delegar responsabilidades

Muitas pessoas querem acreditar que seus conselheiros cuidarão das grandes questões financeiras, como aposentadoria, poupança para a faculdade e planejamento patrimonial para elas.

Apenas delegue os problemas a um consultor profissional e não se preocupe em aprender por si mesmo. Eles vão cuidar disso.

Absurdo!

Quer você contrate especialistas financeiros ou invista de forma independente, você ainda é responsável pelos resultados de seus investimentos. Cada escolha é uma decisão que você faz; portanto, você é responsável.

Você decide qual especialista em investimentos contratar e qual investimento comprar. Se você não gosta dos resultados do seu investimento, não há ninguém além de você para culpar.

Você não pode delegar a responsabilidade, mesmo que delegue a autoridade.

A única maneira de tomar decisões de investimento consistentemente inteligentes é aprender o que funciona, o que não funciona e por quê .

Se suas decisões de investimento não são baseadas em conhecimento, então no que elas se baseiam – carisma do vendedor, charme do locutor, frases de efeito da mídia, confiança ou fé cega? Nenhuma delas é uma receita confiável para o sucesso do investidor.

“A diferença entre o sucesso e o fracasso no mercado de ações é a educação.”– Bill Griffeth, âncora da CNBC

Não há substituto para o conhecimento.

É incongruente assumir a responsabilidade pessoal em sua mente por seu futuro financeiro, mas não agir educando-se sobre como tomar decisões de investimento inteligentes . Qualquer coisa menos é irresponsável.

Priorizar sua educação financeira é como você se torna responsável por seu futuro financeiro. É a quarta razão pela qual a educação financeira é necessária.

5. Sua inteligência financeira se compõe de dinheiro

É extremamente importante que sua inteligência financeira cresça pelo menos tão rápido quanto seu portfólio. Por quê?

Porque não há nada mais perigoso financeiramente do que um milhão de dólares em decisões de investimento sendo feitas com mil dólares em inteligência financeira.

“Talvez o resultado mais valioso de toda a educação seja a capacidade de se obrigar a fazer o que você tem que fazer, quando deveria, quer você goste ou não; é a primeira lição que deve ser aprendida; e por mais cedo que o treinamento de um homem comece, é provavelmente a última lição que ele aprende completamente. ”– Thomas H. Huxley

Sua inteligência financeira atua como um teto que limita o crescimento de sua riqueza. Ao aumentar sua inteligência financeira, você aumenta o limite do que é financeiramente possível para você .

Sua inteligência financeira define o contexto para o sucesso do seu investimento – ou a falta dele.

Seu retorno sobre o investimento deve melhorar à medida que você aprende como investir de forma mais consistente e controlar as perdas quando os erros inevitáveis ​​ocorrerem . Isso se traduz em mais dólares no bolso e maior segurança financeira.

Um fato pouco conhecido sobre inteligência financeira é que ela cresce e se compõe como o dinheiro. O efeito é multiplicativo – não aditivo.

Cada novo pedaço de informação se conecta a todos os outros conhecimentos que se multiplicam. Não apenas soma, mas cresce geometricamente ao se multiplicar.

Sua meta deve ser fazer depósitos regulares todas as semanas em sua conta de inteligência financeira, assim como você faz depósitos mensais em suas contas de investimento.

Quando você fizer isso, sua inteligência financeira se multiplicará e crescerá antes do crescimento de suas contas de investimento para ajudar a criar uma vida inteira de segurança financeira .

6. A inteligência financeira é o único investimento que você nunca pode perder

A educação financeira é como uma anuidade. É um investimento único que paga dividendos pelo resto da sua vida.

As pessoas podem roubar seu dinheiro, mas ninguém pode tirar sua educação financeira de você. Uma vez que você sabe, você nunca pode deixar de saber.

Quanto mais cedo você buscar a educação do investidor, mais cedo poderá começar a colher os frutos. Quanto mais tempo você desfrutar da educação financeira, mais valor obterá dela.

Todos os anos, ele acumula lucros em seu portfólio.

Por que não começar a aprender como investir e gerenciar suas finanças pessoais hoje?

7. A verdadeira liberdade e independência exigem inteligência financeira

Necessitar que outros tomem decisões financeiras por você é dependência.

Independentemente da quantidade de dinheiro que você tem, você nunca será financeiramente independente ou seguro enquanto depender de outra pessoa para administrar seu dinheiro.

Você não pode experimentar a verdadeira liberdade se depender da experiência e do conhecimento de outra pessoa para seu bem-estar financeiro.

O mundo está cheio de pessoas que construíram vastas fortunas e as perderam por causa de sua própria ignorância financeira. A falta de inteligência financeira é o oposto de segurança financeira – não importa quanto dinheiro você tenha.

Escolher o caminho da inteligência financeira, onde você aprende a tomar decisões independentes dos conselhos de outras pessoas, leva à sabedoria de investimento. Isso permite que você classifique de forma independente todas as opiniões divergentes com confiança e decida o que é exclusivamente verdadeiro para você e seu portfólio.

A alternativa é permanecer permanentemente dependente de todas as opiniões conflitantes e confusas oferecidas como especialidade por outros e fazer um jogo de adivinhação quanto ao que é verdadeiro para você.

Considere aconselhamento profissional para ajudar a aumentar a riqueza

Se você está lendo isto, você pertence a um grupo exclusivo de pessoas com o objetivo de se tornarem mais do que meros poupadores e planejadores de aposentadoria. Você é – ou pretende ser – um construtor de riqueza.

Sua mentalidade é metade da batalha. Como você sabe, a outra metade é um labirinto de decisões de investimento e estilo de vida, gerenciamento de risco, planejamento tributário e muito mais. Tudo é importante. Se algo der errado, você poderá observar como seus objetivos podem escapar do horizonte.

Em certos pontos de sua jornada de construção de riqueza, você deve parar para se perguntar se seguir sozinho é o caminho certo. Ou você deve encontrar um parceiro confiável para orientá-lo e aconselhá-lo?

Trabalhar com um consultor financeiro profissional pode lhe dar confiança e identificar os pontos cegos em seu plano de fortuna. Você pode escolher voar sozinho, mas também é normal – e às vezes a jogada certa – contratar um consultor financeiro experiente como seu co-piloto.

Esta ferramenta online gratuita pode combiná-lo com consultores financeiros fiduciários locais altamente avaliados com base em um questionário muito breve.

A educação financeira ensina você a pescar para que você nunca precise depender de outra pessoa para lhe dar um peixe novamente. A educação financeira ensina a independência financeira.

Educação Financeira é o Seu Melhor Investimento

Então, o que você deve fazer agora? A resposta é simples: comprometa-se a aumentar sua educação financeira com um processo de melhoria contínua, começando a aprender hoje.

Roma não foi construída em um dia e nem a inteligência financeira. Você tem que começar de algum lugar – onde quer que esteja agora – e, felizmente, o sucesso é uma habilidade que pode ser aprendida .

Se você se esforça e estuda regularmente, a recompensa pela persistência pode ser a liberdade financeira.

Nunca haverá um momento melhor do que agora para aprender e se preparar para que todos esses benefícios possam ser seus:

  1. A educação financeira irá ensiná-lo a classificar todos os conselhos conflitantes sobre investimentos para que você saiba como administrar seu caminho em um mundo cheio de meias-verdades sobre investimentos.
  2. A educação financeira o ajudará a construir um plano de patrimônio personalizado adequado às suas necessidades individuais.
  3. A educação financeira o ajudará a negociar os conflitos de interesse inerentes à consultoria de investimento.
  4. A educação financeira é como você demonstra auto-responsabilidade por sua segurança financeira.
  5. A educação financeira é como você aumenta o teto de seu futuro financeiro, aumentando sua inteligência financeira.
  6. A educação financeira é como uma anuidade – ela paga dividendos pelo resto da sua vida e ninguém pode tirá-la de você.
  7. A educação financeira é a base sobre a qual assenta a verdadeira independência financeira.

A educação financeira é uma abordagem de longo prazo para a riqueza . Ele constrói o sucesso em vários níveis, aumentando seu conhecimento, experiência e portfólio simultaneamente, para que você possa se aposentar mais cedo e rico com segurança e paz de espírito.

A educação financeira é o seu melhor investimento, e a única coisa que o impede de aproveitar todos os benefícios de um investimento mais inteligente é … você.

Se você não tem certeza do valor tangível em dólares e centavos da educação financeira em sua vida, aqui está um exercício rápido e divertido para provar a si mesmo.

Vá para esta calculadora de aposentadoria gratuita e insira suas informações financeiras da melhor maneira que você conhece hoje, e imprima os resultados. Não se preocupe com a precisão: apenas faça o melhor que puder.

Em seguida, aumente a taxa de economia e o retorno do investimento em 20% (ou seja, de 10% a 12% do retorno do investimento ou de $ 400 economizados por mês para $ 480) e observe a mudança dramática nos resultados quando compostos ao longo de sua vida útil esperada.

Esse é um exemplo do valor potencial em dinheiro da educação financeira. Literalmente vale uma fortuna.

Isso pode significar a diferença entre a segurança financeira e comer hambúrgueres na velhice.

Então, o que você vai fazer a respeito? Que ações você vai tomar hoje?

Se você não está motivado para fazer uma mudança, tudo o que posso dizer é que eu fiz o que falei e isso literalmente me fez uma fortuna. Acredito muito na educação financeira porque sei a diferença que isso fez na minha vida. Espero que você se junte a mim e faça o mesmo.

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