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5 passos para um investimento bem-sucedido para iniciantes

Investimento

Você precisa construir um portfólio que gere caixa? Você está mais preocupado em pagar suas contas e ter uma renda suficiente do que em ficar mais rico? Nesse caso, você deve considerar o uso de uma técnica de investimento mais antiga – o investimento em renda.

Essa prática há muito perdida costumava ser popular antes que o grande mercado altista de vinte anos ensinasse todos a acreditar que o único bom investimento era aquele que você comprava por $ 10 e vendia por $ 20. Embora o investimento em renda tenha saído de moda para o público em geral, a disciplina ainda é praticada discretamente nos escritórios revestidos de mogno das mais respeitadas firmas de gestão de patrimônios do mundo.

Investir em renda é a prática de projetar uma carteira de investimentos diversificados para obter uma renda passiva para viver. Esses investimentos podem incluir imóveis, ações, fundos mútuos e títulos. É importante considerar quais tipos de ativos podem ser mais valiosos para alguém que deseja seguir uma filosofia de investimento de renda e compreender os perigos mais comuns que podem afetar uma carteira de investimento de renda

1 – Investimento de renda definido

A arte de investir com bons rendimentos é reunir uma coleção de ativos como ações, títulos, fundos mútuos e imóveis que gerem a maior renda anual possível com o menor risco possível. A maior parte dessa receita é paga ao investidor para que ele possa usá-la em sua vida cotidiana para comprar roupas, pagar contas, tirar férias ou qualquer outra coisa que deseje fazer.

2 – Quanto dinheiro devo esperar de uma carteira de investimentos em renda?

A regra prática para investir em renda é: se você nunca quer ficar sem dinheiro, não deve retirar mais do que 4% do seu saldo a cada ano para a renda. Isso é comumente referido em Wall Street como a regra dos 4%. Isso ocorre porque, se o mercado quebrar, pesquisas acadêmicas demonstraram que 5% fazem com que você fique sem dinheiro em apenas 20 anos, ao passo que 3% não.

Dito de outra forma, se você conseguir economizar $ 350.000 até a aposentadoria aos 65 anos (o que levaria apenas $ 146 por mês a partir dos 25 anos e ganhando 7% ao ano), deverá ser capaz de fazer saques anuais de $ 14.000 sem sempre ficando sem dinheiro. Isso equivale a um fundo de pensão autossustentável de cerca de US $ 1.166 por mês antes dos impostos.

Estratégia de fluxo de renda múltipla

Se você for um trabalhador aposentado médio, em 2020 receberá cerca de US $ 1.500 por mês em benefícios da previdência social. Um casal, ambos recebendo benefícios da previdência social, ganhará em média cerca de US $ 2.500. 1  Adicione uma retirada de $ 1.166 por mês de um fundo de pensão e você terá uma renda confortável de $ 3.666 por mês.

Tablet digital com gráficos na mesa ao lado de papéis com dados financeiros

Ao se aposentar, você provavelmente possui sua própria casa e tem muito poucas dívidas; portanto, na ausência de grandes emergências médicas, você deverá ser capaz de atender às suas necessidades básicas. Você poderia facilmente adicionar outros $ 500 a $ 600 por mês à sua renda mensal fazendo algum trabalho de meio período.

Se você está disposto a correr o risco de ficar sem dinheiro mais cedo, pode ajustar sua taxa de retirada. Se você dobrasse sua taxa de retirada para 8% e seus investimentos ganhassem 6% com inflação de 3% , você perderia 5% do valor da conta anualmente em termos reais.

3 – Que tipos de investimentos devo manter em uma carteira de renda?

Quando você constrói seu portfólio de investimentos de renda, você terá três grandes “baldes” de investimentos potenciais. Esses incluem:

  1. Ações que pagam dividendos: Tanto as ações ordinárias quanto as preferenciais são úteis. As empresas que pagam dividendos pagam uma parte do lucro anual aos acionistas com base no número de ações que possuem. Tente escolher empresas que tenham taxas de distribuição de dividendos seguras , o que significa que distribuem 40% a 50% de seu lucro anual e reinvestem o restante no negócio para o crescimento. Um rendimento de dividendos de 4% a 6% geralmente é considerado bom há algum tempo.
  2. Títulos: Você tem muitas opções quando se trata de títulos . Você pode possuir títulos do governo, títulos de agências, títulos municipais , títulos de capitalização ou outros. A compra de títulos corporativos ou municipais depende de seu rendimento pessoal tributável equivalente. Você não deve comprar títulos com vencimentos de mais de 5 a 8 anos, porque enfrenta o risco de duração – o risco de títulos flutuando descontroladamente como ações em resposta a mudanças nas taxas de juros controladas pelo Federal Reserve .
  3. Imóveis: você pode possuir imóveis para alugar ou investir por meio de fundos de investimento imobiliário (REITs). Os imóveis têm suas próprias regras tributárias e algumas pessoas se sentem mais confortáveis ​​porque os imóveis oferecem alguma proteção contra a alta inflação. Muitas carteiras de investimento de renda têm um forte componente imobiliário porque sua natureza tangível cria valor duradouro. Psicologicamente, isso proporciona a paz de espírito necessária para seguir um plano financeiro durante os mercados flutuantes.

Uma análise mais detalhada de cada categoria pode dar uma ideia melhor dos investimentos apropriados para carteiras de investimento de renda.

4 – O que procurar em ações de dividendos para uma carteira de investimentos de renda

Em sua carteira de investimentos de renda pessoal, você deseja ações de dividendos com várias características. Você gostaria de uma taxa de pagamento de dividendos de 50% ou menos, com o resto voltando para os negócios da empresa para crescimento futuro.

Se uma empresa paga muito de seu lucro, isso pode prejudicar a posição competitiva da empresa. Um rendimento de dividendos entre 2% e 6% é um pagamento saudável. Isso significa que se uma empresa tiver um preço de ação de $ 30, ela paga dividendos anuais em dinheiro entre $ 0,60 e $ 1,80 por ação.

A empresa deveria ter gerado ganhos positivos sem perdas nos últimos três anos, no mínimo. Investir em renda trata de proteger e fornecer renda, não se esforçando para acertar a bola para fora do parque com escolhas de ações arriscadas.

História da empresa e desempenho financeiro

Um histórico comprovado de dividendos (lentamente) crescentes também é preferível. Se a administração for amigável aos acionistas, ela estará mais interessada em devolver o caixa excedente aos acionistas do que em expandir o império, especialmente em negócios maduros que não têm muito espaço para crescer.

Outras considerações são o retorno sobre o patrimônio líquido de uma empresa (ROE – lucro após os impostos em comparação com o patrimônio líquido) e sua relação dívida / patrimônio líquido. A dívida em relação ao patrimônio líquido é determinada pela divisão do patrimônio líquido pelo valor da dívida total de uma empresa, revelando sua capacidade de pagar suas obrigações.

Se uma empresa pode obter altos retornos sobre o patrimônio líquido com uma relação dívida / patrimônio administrável (para seu setor), geralmente tem um modelo financeiro melhor do que a média para investidores em renda. Isso pode fornecer um colchão maior em uma recessão e ajudar a manter o fluxo de cheques de dividendos.

5 – Títulos em uma carteira de investimentos de renda

Os títulos são frequentemente considerados a pedra angular do investimento de renda porque geralmente flutuam muito menos do que as ações. Com um título , você está emprestando dinheiro à empresa ou ao governo que o emite. Com uma ação, você possui uma fatia do negócio. O lucro potencial dos títulos é muito mais limitado; no entanto, em caso de falência, você tem uma chance melhor de recuperar seu investimento.

Isso não quer dizer que os títulos não apresentem riscos. Na verdade, os títulos têm um conjunto único de riscos para os investidores em renda. Suas escolhas incluem títulos como títulos municipais que oferecem vantagens fiscais. Uma escolha melhor pode ser fundos de títulos , que são uma cesta de títulos, com dinheiro reunido de diferentes investidores – muito parecido com um fundo mútuo.

Características de ligação a evitar

Um dos maiores riscos é algo chamado de duração do título. Ao montar uma carteira de investimento de renda, você normalmente não deve comprar títulos com vencimento em mais de 5 a 8 anos, porque eles podem perder muito valor se as taxas de juros subirem bruscamente.

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